沈阳科技担保机构服务科创企业实践及思考_经验介绍_交流合作_国家融资担保基金

沈阳科技担保机构服务科创企业实践及思考

发布时间: 2024-10-14 来源:国家融资担保基金发布人:



沈阳市科技融资担保有限公司成立于2019年12月12日,由辽宁省担保集团和沈阳市财政局按1:1比例出资(现注册资本10亿元),主要为中小微科技企业提供政策性科技融资担保服务。公司成立后,在省、市两级政府大力支持和辽宁省担保集团领导下,积极学习其他省市经验,大胆探索创新,逐步建立起符合自身特点的科技担保发展模式。截至今年7月末,累计完成融资担保84亿元(其中科技企业占比约80%),服务企业超4200户次。


一、主要做法


(一)立足企业需求开展业务。一是针对装备制造、信息技术、新材料、生物医疗等不同类型科技企业客群,联合银行、园区等推出“园区集合贷”“高新成长贷”“速保贷”“华为供应链”等多款产品,扫园进企,为科技企业提供更加贴近、便捷、优质的担保增信服务。二是借鉴国家融资担保基金银担“总对总”批量担保业务模式,与工行、建行、平安、浙商、微众等银行开展批量担保业务合作,扩面增量。今年7月国家出台“支持科技创新专项担保计划”后,公司不到1个月完成33户、6684万元专项担保计划业务放款,形成良好政策效应。


(二)努力降低担保业务门槛。反担保方面,传统担保产品不设置实物抵(质)押硬性条件,反担保以法人/实际控制人承担无限连带责任和股权、知识产权、应收账款质押为主,实物抵(质)押业务占比30%左右;批量担保业务全部为信用担保。2023年公司办理知识产权质押融资业务19笔、担保金额1.1亿元。担保收费方面,严格执行国家有关收费标准,并结合地方支持政策,对符合条件的企业进一步减免担保费。2023年平均担保费率为0.81%。


(三)切实加强风险防控管理。一是加强制度建设,制定制度规程30余项,构建涵盖全部业务产品、覆盖业务全流程风险管理体系。二是强化实质性风险管理,传统业务实行业务部门尽调审查、风险管理部审核、项目评审会审议,最后公司审批;批量担保业务要求业务部门参与银行前期业务设计、风控建模,并根据项目产品特征实行差异化保后管理。三是加强过程风险管控,按季召开风险分析例会,出现风险苗头的项目,坚持“一企一策”,与银行、企业沟通协商解决,既化解风险,又讲求方式方法,体现助企纾困。四是用好风险分散机制,符合条件的项目纳入再担保体系,切实降低业务风险成本,提高风险承受能力。


(四)建立新型政银担合作机制。积极与省市科技、工信等部门和区(县)政府、高新园区、产业园区、协会商会、区域股权市场、投资机构、科技服务平台等合作,促进政策资源整合、信息资源共享、客户资源拓展。借助国家融资担保基金合作体系和省、市股东资源优势,与国有、股份制、城商行、农商行等19家银行建立合作关系,落实二八分险、免存保证金等优惠条件。


(五)坚持和加强党的领导。将党的领导融入公司治理,把党的建设写入公司章程,成立党支部和支委会,建强基层党组织。认真学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,学习领会总书记关于国企党建和金融工作重要论述和讲话精神,学深悟透党的二十大以及中央金融工作会议和二十届三中全会精神,把握正确发展方向,强化使命担当。始终把廉洁从业、从严治党摆在突出位置,推行廉洁从业告知、办事不找关系、廉洁合作共建等措施,打造风清气正从业氛围。2022年,公司服务科技型企业有关做法入选全省“党建+营商环境建设”优秀案例。


二、几点启示


(一)秉持“信贷+投资”结合理念。与传统企业相比,中小微科技企业具有轻资产、创新快、专业性和不确定性强等典型特征,沿用传统信贷思维、逻辑和服务方式,依靠对企业财务数据和资金流的分析评价,业务难以走通,需要用投资的眼光和视角对其科技属性、未来成长等要素进行研判,如看人(创始人、专业团队)、看技术(创新能力、核心竞争力)、看赛道(行业发展趋势)等等。


(二)突出服务重点和项目优化。政策性科技融资担保机构肩负支持科技产业、企业发展使命,承担专业风险管理职责,服务对象要立足区域产业基础,突出重点领域支持,倾向处于成长期早、中阶段的企业主体。另外,作为有为政府和有效市场结合的政策工具,要兼顾担保项目的“进”与“出”,按照政策导向、市场化运作分配资源,更好发挥政策功能,促进担保机构自身发展与安全。


(三)统筹运用好两种服务模式。传统单户担保和批量担保二者各有优势,担保机构应学会“两条腿走路”。对信息技术较强的银行如国有大行,可通过批量担保,以大数据信贷产品为依托,撬动银行资金和业务向科技企业倾斜和下沉,促进业务扩面增量;对成长性较好、需要提供个性化担保服务的科技企业,要做精传统单户担保业务,更好满足企业融资需求,助力企业快速成长发展。