近年来，湖北省融资再担保集团有限公司（以下简称湖北再担保）不断健全完善风险监测预警机制，持续加强担保机构、担保项目、代偿情况等三方面风险监测，不断提升业务风险防控能力。

一、加强担保机构监测，夯实风险管理基础

一是建立授信准入评级机制。湖北再担保制定并4次修订《合作担保机构授信管理办法》，从运营管理、信用维护、风险控制、担保质量、代偿补偿能力、外部评价评级等6个维度、18个评价指标，对担保机构进行量化评价，作为担保机构准入授信和风险监测依据。二是制定重点风险监测指标。将现金类资产比率、担保贷款不良率、担保贷款逾期率、担保项目是否应偿未偿、合作后资本金是否被股东或其他人占用、是否被法院纳入被执行人和失信被执行情况等八个指标作为重点风险监测预警指标，监测结果与合作担保机构授信、风险分类及业务合作政策（暂停业务、终止合作、单户额度、代偿补偿等）挂钩。三是多措并举开展风险监测。将担保机构纳入第三方信息平台监控预警系统，日常管理及时掌握合作担保机构工商信息变更、注册资本变更、涉诉情况等风险信息情况；按季定期收集担保机构经营数据并编制风险分析报告，分析担保机构整体经营变动情况，及时掌握重点担保机构风险苗头；每年至少对担保机构开展一次现场保后检查，掌握其经营情况和风险处置化解情况。

二、加强担保项目监测，提升在保业务质量

一是实现项目备案拦截。湖北再担保制定《再担保业务负面清单》，明确不得备案项目情形，通过综合业务系统9个大数据风险审查模型对项目进行审核，从源头上控制项目风险。二是实施在保项目监测。建立在保项目风险监测体系，设置12项数据参数指标，通过与第三方公司数据源对接，对再担保项目进行7*24小时全天候风险监测，对于重大风险预警信息及时推送至业务部门和风险管理部，不断完善风险监测手段。三是建立项目黑名单监测机制。保后检查核实担保机构全口径在保项目是否存在逾期、应偿未偿、涉诉信息、垫付利息、不良信用信息、行政重大处罚等情况，并将风险项目纳入再担保业务黑名单数据库，防止担保机构担保项目风险传导。

三、加强代偿情况监测，控制公司总体风险

一是开展担保机构代偿率监测。湖北再担保对担保机构代偿率按照3%（不含）以上、2%至3%（含）和2%（含）以下三档开展风险监测，并及时采取风险提示、控制备案项目金额上限等管理措施。二是开展合作银行代偿率监测。对合作银行进行保后管理并出具保后报告，对合作银行代偿率情况进行细化分析，综合评价银行合作业务质量，对于代偿率偏高的合作银行控制业务合作规模，对于代偿率较高的分支行暂停合作。三是开展担保产品代偿率监测。每月统计分析重点担保产品代偿率情况，对于风险相对较大、实际代偿率接近代偿上限的担保产品采取主动介入机制，与合作银行协商调整优化产品要素。

（本文为湖北再担保供稿，国家融资担保基金风控合规部编辑）