为解决小微企业融资难、融资贵问题，杭州市融资担保有限公司创新推出“杭保云担”线上服务系统，实现担保业务网上申请、办理、决策等全流程全线上管理。“杭保云担”系统自2020年10月正式启动，当年实现小微企业担保金额6.67亿元。

一、实现“三变”，创造小微担保服务新模式

变“企业在银行和担保公司之间来回跑”的多头联络模式，为“银行统一受理—线上推送需求—线上决策审批—电子保函发送”的单线联络模式，帮助企业节约时间成本；变“银行和担保公司各自实地审核”的单笔单户业务模式，为“双方统一标准、依托银行尽调”的批量担保业务模式，对一定金额以下的批量担保业务实行见贷即保，节约担保公司人力成本；变“担保公司百分百担保”的单主体风险承担模式，为“银担2：8共担”的多主体风险分担模式，构建业务共促、风险共担机制。

二、突出“三借”，打通数字担保新路径

借助银行风控体系，在保前、保中、保后管理阶段通过系统直联及时进行信息交流，提高风险防范和化解能力；借助第三方平台代替人工调查收集信息，并与工商数据互联互通，打通信息获取的“最后一公里”；借助大数据，多维度、广样本获取数据，为风控决策、企业画像打下坚实基础。

三、推进“三全”，跑出小微担保新速度

打造全流程线上传输，减轻企业、银行、担保公司人员负担，提升沟通传输效率；全环节大数据匹配，减少人工信息采集、校对、录入、开票等过程中的重复性工作，提升业务办理效率；全过程无纸化管理，将企业各类信息存储于系统中，并在云端进行备份，提升工作效率的同时，有效避免人工录入信息时被篡改、盗窃或销毁等风险隐患。有了数字赋能的加持，传统担保模式下至少需要10-20个工作日才能完成的1笔担保业务，通过“杭保云担”可实现从受理申请到审批决策不超过30分钟，跑出小微担保新速度。