融资担保如何成为“专精特新”企业成长的重要推手？湖北省再担保的经验是精准滴灌、穿针引线、持续发力。

据了解，2022年5月以来，湖北省融资再担保集团有限公司(以下简称湖北省再担保集团)摸底全省专精特新中小企业融资需求之后精准施策，截至2023年5月末，支持专精特新企业共1515家，在保金额64.38亿元。

一、精准滴灌，打造金融支持“两高一轻”发展的“火车头”

一是建立科技融资担保平台，打造全省科技担保“龙头”。科技型企业是科技创新的重要力量，是产业结构优化升级的重要载体，是“专精特新”企业的生力军，但融资难融资贵问题一直制约着科技型企业的发展。为更加有力地支持科技型企业发展，按照湖北省委、省政府的决策部署和工作要求，在湖北省地方金融监管局、省财政厅及湖北宏泰集团有限公司的全力支持和推动下，湖北省再担保集团出资5亿元，成立湖北省科技融资担保有限公司（以下简称湖北省科担公司），并于2022年5月5日举行了揭牌签约仪式。

二是提升服务效能，为融资担保“火车头”提质加速。湖北省科担公司成立后，第一时间对接银行和科技型企业，在极短时间内完成了首批银行的准入授信、协议签署、产品对接，以及企业走访、尽职调查、项目评审、项目落地等一系列工作，努力实现“当月公司设立、当月业务落地”，展现服务全省科技型企业、帮助企业渡过难关的“新速度”和“新高度”。2022年5月下旬，湖北省科担公司联合工商银行、汉口银行、武汉农村商业银行为武汉水之国环保科技有限公司等9家科技型企业提供担保融资4730万元，完成了首批担保业务落地，标志着公司在解决科技型企业融资难融资贵问题上迈出了坚实的第一步，为湖北省提升融资担保服务效能、促进科技型企业发展注入了“金融活水”，全省金融支持科技创新又增加了一支“生力军”。

三是强化再担保产品创新，为“火车头”保驾护航。湖北省科担公司紧紧围绕解决科技型企业融资难、融资贵、融资慢等问题，本着“门槛更低、程序更简、速度更快、费用更省、抵押更少”的原则，加大产品创新力度，及时推出了“科担贷”“科担快贷”“科担专精特新贷”“科担人才贷”“科担联合贷”等一系列精准支持科技型企业的担保产品。

“科担快贷”是湖北省科担公司联合合作银行，依托线上获客和大数据风控模型，按照“3分钟申贷、0人工干预、一键式提款”模式，采取纯信用方式为科技型企业开展技术转化、产业升级提供融资担保的业务。截至2023年6月底，湖北省科担公司“科担快贷”业务累计落地6笔，金额8083万元，均采取纯信用方式开展，平均年化贷款利率仅3.82%。“科担贷”是湖北省科担公司为科技型中小微企业或其实际控制人、股东、高管的银行融资提供最长不超过5年期的担保业务，以信用保证、知识产权质押等非实物资产抵（质）押方式作为主要反担保措施，重点解决科技型企业融资面临的“轻资产、难准入、缺抵押、期限短、审批慢”问题。企业只需实际控制人提供个人连带责任作为反担保措施，从首次接触客户到完成放款平均时限仅为6个工作日，平均年化贷款利率4.93%。截至2023年6月底，湖北省科担公司已实现“科担贷”业务累计落地81笔，金额26683万元。

下一步，湖北省科担公司将持续聚焦全省高新技术企业、科技型中小企业和“专精特新”中小企业，着力缓解科技型中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，并通过业务引领、产品研发、培训指导等方式，提升服务科技型企业能力，发挥全省科技融资担保体系龙头作用。

二、穿针引线，架起破解“专精特新”中小企业融资难的连心桥

一是推动新型政银担沟通面对面。湖北省再担保集团深入开展“下基层察民情解民忧暖民心”实践活动，领导班子成员分别赴黄石市、孝感市、襄阳市、荆州市、宜昌市、荆门市、鄂州市、咸宁市等17个市县开展调研，就“4321”新型政银担合作机制、科技融资担保体系建设、小微企业融资存在的困难和问题，与市县政府及有关部门、合作银行、合作融资担保机构及部分小微企业负责人进行座谈交流，与各合作融资担保机构协手，继续加大对实体经济的支持力度，创新业务产品和模式，积极落实湖北省科技融资担保体系建设实施方案，帮助小微企业渡过难关。

二是推动降低贷款利率，创新业务产品零距离。湖北省再担保集团协调武汉农商行、湖北银行和汉口银行优化合作产品方案，提高客户获得感和认知度；协调中国工商银行、中国建设银行、光大银行、湖北银行、汉口银行与湖北省科担公司开展银担合作。湖北省再担保集团进一步优化与网商银行和微众银行的业务合作模式，在“银担总对总”项下推出针对地方法人银行的产品“再担总对总”，按照“扩面、提额、降费”的原则，进一步规范地方批量业务模式，增强小微企业获得感。湖北省科担公司联合中国工商银行推出“科担e担贷”产品，纳入湖北省再担保集团“银担总对总”范畴，该产品依托大数据风控模型，借助国家公共信用信息中心构建企业信用综合评价体系，按照“3分钟申贷、0人工干预、一键式提款”模式，向科创类企业或企业主提供开展技术转化、产业升级的融资担保支持。

三是推进业务协同创新，开展信息共享和业务联动无障碍。湖北省再担保集团与武汉股权托管交易中心（以下简称武交中心）开展业务协同，通过对武交中心挂牌企业进行数据比对和分析，将湖北省再担保集团服务功能和业务模式精准对接企业融资需求，有针对性解决企业融资难、融资贵等问题。截至2023年6月底，已有6家挂牌企业累计获得超过2260万元的再担保融资支持。

三、持续发力，织牢金融支持“高精特新”的服务网

一是再担保体系建设实现全覆盖。为深入推进股权投资工作，湖北省再担保集团承接国家融资担保基金股权投资，向宜昌市融资担保集团有限公司、襄阳市融资担保集团有限公司（以下简称襄阳担保集团）、十堰融资担保集团有限公司（以下简称十堰担保集团）、鄂州市中小企业融资担保有限公司、随州市中小企业融资担保有限公司等8家合作融资担保机构共计投资1.2亿元，构建与市级融资担保机构的股权纽带和治理纽带。湖北省再担保集团组织融资担保机构合作开展规范董事会建设座谈会，不断推进公司规范治理，并在襄阳、宜昌等地开展政府性融资担保体系市县一体化的改革探索。例如，襄阳市积极探索建立市县一体化政府性融资担保机构体系，出台实施方案，推进构建以襄阳担保集团为核心，在县域内设立分支机构的区域性政府融资担保体系，实现政府性融资担保体系全覆盖；在宜昌市，市政府常务会议研究通过全市担保体系市县一体化实施方案，按照“成熟一个、推进一个”原则分批分步实施。

二是风险防控机制实现全覆盖。近年来，湖北省再担保集团在省财政厅、省地方金融监督管理局、湖北宏泰集团有限公司的领导下，在国家融资担保基金的指导下，全面加强风险管理，严把业务和机构“准入关”、合作融资担保机构“保后管理关”、项目“代偿补偿关”、体系风险防控“指导关”，建立健全风险预防、预警、处置机制，将风险管理工作贯穿到再担保业务全流程，建立完善担保机构风险管理体系，严守不发生系统性风险底线，提升体系风险管理水平，切实维护了全省新型政银担体系信用，为新型政银担业务保驾护航，取得显著成效。截至2023年6月底，集团在保项目187754笔，在保余额756.23亿元，同比增长60.35%。2023年1月-6月，累计向合作机构支付代偿补偿金额7601.66万元，累计代偿率1.07%。

三是科技赋能数字化转型发展实现全覆盖。湖北省再担保集团着力搭建云服务平台和数字化平台，配合国家融资担保基金开展直担SaaS建设试点工作，目前已完成武汉、宜昌、荆州、黄冈、黄石等市级融资担保机构上线工作，以及湖北省科担公司、十堰担保集团的培训配置工作；优化再担保综合业务系统备案管控规则，新增符合国家融资担保基金数据标准的业务报送模板，提高信息化质效；启动BI数据分析系统选型建设工作，建立健全数据分析与决策支持系统。

下一步，湖北省再担保集团将认真贯彻稳经济一揽子政策和接续政策，按照“政府主导、专业管理、市场运作”的原则，大力构建新型政银担合作机制，积极推动建立和完善全省统一的政府性融资担保体系，进一步发挥再担保“增信、分险、规范、引领”的功能，完善公司治理，加大业务拓展力度，加强风险管理和内部控制，在创新优化业务发展特别是在扶持“专精特新”的地方实践中，打造政府性融资担保湖北模式，彰显政策性金融企业使命担当。

（本文由湖北省再担保集团供稿，再担保业务部编辑）