“贯彻落实国务院常务会议精神”各地经验做法介绍之八

山东省投融资担保集团有限公司（以下简称山东担保集团）不断完善全面风险管理体系，采取多项风险管理措施，推动业务规模与风险防控同步提升。

一、建立全面风险管理体系。山东担保集团在总结近几年风险管理成果和经验基础上，建立健全董事会、经营管理层、风险管理部门和其他相关部门等执行层组成的全面风险管理体系；确立风险管理三道防线，即各部门实施有效自我控制为第一道防线，风险管理部门在事前、事中实施专业的风险管理为第二道防线，合规审计、纪委实施事后监督、评价为第三道防线，形成风险管理的合力。

二、加强数字化转型。山东担保集团推动建设全流程数字风控体系，保前在业务方案设计环节以协议方式建立银担互信、错位把关、二八分险和熔断机制，设置业务风险控制目标；保中通过大数据合规风控模型，对批量化担保项目进行审核；保后借助大数据工具，通过“线上分析”预警与“人员上门”相结合的方式管理项目，发挥现代科技手段防范风险作用。

三、将风控措施融入产品方案。山东担保集团拟订了专门的产品开发操作指引，将政策性担保业务的风控原则和要点嵌入产品结构，通过梳理产业、行业情况，查找风险点。2021年以来，重点开发并推广了“鲁担劝业贷”“鲁担园区贷”“鲁担创业贷”“鲁担龙头贷”“鲁担技改贷”“沿黄肉牛贷”等十几项批量化运作的产品。

四、夯实制度基础。山东担保集团持续完善风险管理制度体系，2022年新制定了《规章制度管理办法》《工作交接管理办法》《授权管理办法》等，修订了《再担保业务管理办法》《再担保业务代偿补偿管理办法》《合同管理办法》《合作担保机构尽职调查与风险审查操作指引》《合作担保机构年度评价管理办法》、《合作担保机构保后管理办法》等十余项制度，优化业务实施流程设计，保证风险防控与业务效率的统一。

五、赋能体系成员。一是公司领导带队赴各市对接30余次，推动各市出台落实配套政策，除菏泽、聊城外，全省14市均已出台代偿补偿政策，淄博、潍坊等市财政还对政策性担保业务提供全额保费补贴；二是推动市县担保一体化，协调以股权投资和再担保业务为纽带，由市级担保机构整合区、县机构组建市级担保集团，提升区、县担保机构风险承受能力；三是牵头与合作银行谈判，以银担分险为前提，实施名单制集体授信准入，先后与山东省联社、齐鲁银行、齐商银行、潍坊银行等通过银担联合发文，将市、县担保机构纳入合作范畴；四是建立统一的直保业务制度体系样板，指导市县担保机构健全直保业务制度，规范直保业务操作。

六、注重人才队伍建设。一是加大培训力度，除了组织参加融担基金、中担协组织的培训外，为员工购买《信贷业务人员必须掌握的100个法律知识点》线上课，邀请法律专家进行《民法典》《新担保法司法解释》培训，组织骨干员工和体系成员代表到阿里进行数字化转型培训；二是建立与行业专家、律师事务所等的合作机制，为开展全面风险管理提供外部补充。

七、引领体系成员形成各具特色的风险防控举措。一是潍坊再担保集团定期对合作银行进行风险评估，对逾期代偿率较高的银行适时采取重新风险评估、暂停新增业务和停止合作等措施，通过管理合作银行防范自身业务风险；二是济宁担保集团建立相互制衡的风险评价体系，业务部门与风险经理尽调后独立完成各自报告，分别经各自部门负责人、分管领导同意后报送评审会，为评审人员决策提供可靠的判断基础；三是烟台担保集团加强内控体系建设，实行全面风险管理，建立“全员、全链条、全业务”的防控机制，并根据不同性质的业务风险，实施差异化的业务审批流程；四是日照担保集团全面摸清项目风险状况，对风险预警项目，加强日常监测与定期分析研判，结合风险企业实际情况，采取针对性风险化解措施，通过办理展期、借新还旧、无还本续贷等方式为暂时性经营困难企业纾困解忧；五是临沂担保集团培育风险管理文化，借助开展培训，提升担保业务能力、强化风险防控意识，通过组织党建活动，提升政治思想觉悟，强化责任意识，规避道德风险。