北京再担保协同辖内合作机构共筑保后管理体系
发布时间: 2022-12-30 来源:国家融资担保基金
各地体系建设经验介绍之五:北京再担保
北京中小企业融资再担保有限公司(以下简称北京再担保)自成立以来始终关注与研判市场环境、政策环境、信用环境及金融环境变化趋势,积极研判分析、总结经验,定期进行动态跟踪,协助合作担保机构排查风险,持续推动保后管理实现线上化、智能化、精细化、科学化,形成了对合作担保公司及纳入项目横向与纵向有机融合、多层次、多元化的保后管理体系,构筑了“制度先行、研究共享、主动监测、差异化管理” 的再担保业务保后管理“四道防线”。
一、把握全局发挥专业优势,全面统筹保后管理工作
北京再担保充分发挥政策领悟力强、信息集成度高、市场前瞻性分析深的专业优势,多年来持续开展了一系列针对市场变化趋势和担保行业整体运行态势的研究和预判工作。同时,将研究成果及时应用到保后管理工作中,及时与各合作担保机构统筹协调业务策略、共享项目信息资源,凸显保后管理工作专业性、综合性、全面性和前瞻性。
二、优化制度体系,着力强化保后管理顶层设计
自成立伊始,为加强对合作担保机构的保后管理,北京再担保制定并持续完善了《合作担保机构分级管理》和《保后管理办法》等一系列保后管理制度,不断优化保后管理各条线岗位职责及工作流程。2018年,在公司成立十周年之际,为正面引导业务预期,制定了《再担保业务合作指引》,从再担保覆盖对象、风险防范等多个维度强化了再担保政策导向与支持预期。同时结合信贷政策要求、北京市非首都功能疏解、风险防控等多方面因素制订了《再担保业务负面清单》,用以指导和帮助担保机构防范业务风险。《合作指引》与《负面清单》从正反两方面向合作担保机构阐释了业务“能干什么”和“不能干什么”,也成为公司开展保后管理的纲领性文件。
三、共享研究成果,着力提升担保机构前端风险管理能力
近年来,北京再担保持续开展行业运行情况分析、行业研究及代偿补偿项目总结工作。在每月对北京市主要担保机构业务规模、结构、费率、代偿等指标进行汇总形成《月度简报》的基础上,利用自身平台优势,每半年对再担保项目、北京市融担行业运行情况进行分析,形成《风险监测报告》和《行业运行报告》,并与担保行业共享,为合作担保机构了解行业动态提供参考。此外,公司积极总结行业多年来正反两方的经验和案例,分析代偿项目出现的共性问题,针对受外部环境影响的特定行业或特定类型企业出现集中代偿的情况,及时提示担保机构进行风险排查、提前做出风险管理预案,并利用信息综合处理能力,在进行日常动态跟踪、整体信用风险状况评价的同时,对合作担保机构进行风险提示和预警。公司还通过设立“北京再担保大讲堂”,分享风险管理经验,行业向心力与凝聚力不断提高,形成了公司与合作机构携手、共同降低行业系统性风险的“有温度”“有价值”的保后服务。
四、主动风险监测,数字化赋能提高项目风险感知能力
北京再担保推动保后管理实现线上化和智能化,依托数字化手段进一步提高保后管理效率与质量。公司依托业务系统的外部信息直连功能,对纳入的再担保项目开展了实时动态风险监测,监测范围包括企业工商、司法、行政、税务等35个维度。当监测到在保企业的经营、现金流、负债、反担保物等发生异动变化时,系统自动将异动信息推送至专业处理团队,经判断确有潜在风险的,按级别不同分为提示、关注、预警三类后由系统推送至担保机构,对其进行精准风险提示。2022年,对合作担保机构进行风险提示超过1,400户次、涉及金额75亿元,极大提高了合作担保公司感知风险的及时性。对于因政策调整、行业重大变动或产品创新等可能对担保机构业务经营产生较大影响的情况,公司还建立了专项风险监测机制,及时对该类信息进行梳理分析,对可能产生的风险向合作机构进行书面提示。
五、夯实差异化保后管理,确保行业不发生系统性风险
北京再担保密切关注与跟踪合作担保机构的经营状况、治理结构与经营策略变动情况,对所产生的影响提前做出预判;对个别风险较为集中担保机构的在保业务进行专项检查,提前摸清风险底数,及时制定风险化解预案。同时,公司及时适应担保行业的新业态和政府的最新政策要求,区分批量化再担保业务与传统再担保业务的不同特点,制定相应的保后管理措施。对于传统担保业务中的大额在保项目开展逐户风险筛查,而对于批量化业务,则在深入参与产品方案前期设计和锁定赔付上线的基础上,根据批量化产品不同类型,以动态监测为主,定期与合作担保公司了解批量化业务开展情况及风险状况,多措并举严控系统性风险的发生。
北京再担保成立十余年来,保后管理工作已由传统的电话了解和实地检查,逐步升级为线下核查+线上主动风险监测,管理策略与手段促进了管理效率和质量的双提升,更为可贵地是还较好地促进了行业整体保后管理水平的提升。未来,公司将进一步提高大数据模型对于保后管理的辅助作用,在保后管理方面为行业做精、做深、做专共享更多的“北京再担保智慧”。
(本文由北京中小企业融资再担保有限公司供稿,股权业务部李赛克重新编写)
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