近日，工商银行海南省分行为某大型央企上游供应链企业海南某科技公司发放“海南供应链采购贷”贷款290万元，本笔业务由海南省融资担保基金有限公司（以下简称海南融担基金）作为担保方，是该省政策性担保机构落地的首单“信用+供应链融资担保”业务。

一、研发背景

海南某科技公司承接大型央企数字化信息产业订单日益增多，日常经营周转资金激增，融资需求迫切，但由于缺乏优质足额的抵押物，导致难以从正规渠道获取低成本资金。获悉企业资金需求信息后，海南融担基金协同工商银行海口国贸支行与企业积极对接，根据融资项目特征，深入调查分析，全方位、全流程、多角度挖掘和配置融资需求，以“一链一策”为思路，为企业量身定制融资方案和用款计划。“海南供应链采购贷”提升了小微企业参与大中型企业业务合作的信心和竞争力。

二、业务模式与效益

该模式是破除传统抵押物信贷思维，构建以交易行为为依据的担保模式。目的是围绕核心企业搭建供应链信用生态惠及供应链成员，弥补小微企业信用不足，缓解小微企业融资难题。具体通过精准对接企业融资需求，企业与核心企业完成合同签约即可获得贷款，同时，统筹兼顾企业开展业务时的资金需求，按照业务回款后再还款的方式设计了还款方案，增强了企业使用贷款扩大生产经营的信心，助力企业加速发展。

该业务特点：一是深度挖掘核心企业优质客户资源、客户群体，精准定位核心企业长期合作的上游中标供应商。二是以供应链上下游企业真实交易信息为授信基础，单户融资余额不得超过人民币500万元且单笔金额不低于10万元，担保贷款期限为1年。三是取消了核心企业提供担保和反担保的要求，债权人和保证人均不得设置有形资产抵押(反)担保。四是海南融担基金保持低费率收费标准，年化担保费率0.7%。五是海南融担基金实行“见贷即保”的批量担保模式，简化业务流程。

该模式的落地，一是实现了供应链企业与银行等金融机构平台对接，打通了核心企业的数据交换和服务输出渠道，有效解决融资难、融资贵、融资繁的问题。二是基于供应链闭环管理，叠加银担风险分担，解决了普惠金融业务风险防控难的问题。三是增强了小微企业使用贷款扩大生产经营的信心，扩大了供应链金融朋友圈。四是突出了政府性融资担保机构的引领作用，担保产品不断丰富，银担合作不断深化。

（本文由海南融担基金供稿，国家融担基金再担保业务部编辑）