“贯彻落实国务院常务会议精神”各地经验做法介绍之十三

在经济下行和担保风险持续攀升的大背景下，加大代偿业务追偿清收力度、增强资产处置能力、降低最终代偿损失已成为当前融资担保公司应对风险挑战、提升经营能力、促进基业长青的重要手段。黑龙江省鑫正融资担保集团有限公司（以下简称鑫正担保公司）作为黑龙江省政府性融资担保龙头企业和省级再担保平台，结合支小支农担保业务“量大额小、分布广泛、还款时点集中”的新特点，积极构建多元化追偿清收工作机制，通过优化资源配置、坚持分类施策、推进多方联动等方式，对代偿业务做到“应追尽追、应追快追”，取得了良好成效。

一、突出组织领导，优化资源配置

面对经济下行压力下代偿整体规模不断攀升的现实，为提高追偿质效，鑫正担保公司通过组建专业化团队、实施集约化管理、开展专项清偿、强化全链条联动等有效举措，调整过去点状的、自发式的、碎片化的散状追偿方式，建立有序的、集约的、有组织的专业化工作机制，推动了追偿清收方式由被动向主动的转变，实现了基于业务全流程风险防控理念下保前、保中、保后举措与追偿工作的协同联动。

（一）强统筹，重指导，健全决策管理。鑫正担保公司设立风险管理委员会作为代偿及追偿工作决策管理机构，根据业务需要制定了标准化代偿审批和追偿程序。项目代偿后迅速启动追偿程序，研究部署追偿方案，加快推进工作实施。其中，针对历史遗留的额度较大和疑难的案件，根据实际情况设置领导专班，专项负责案件的追偿部署和日常督导。

（二）理流程，促规范，强化制度建设。鑫正担保公司本着“盘活资产、价值再造、做专做优”的工作思路，根据追偿业务共性特点及工作实际，形成代偿业务整体追偿规划，先后制定出台《外聘法律服务单位管理办法》、《案件管理暂行办法》等制度，为追偿清收工作提供依据，强化人员操作规范性。

（三）明职责，定目标，突出专人专事。围绕降低代偿损失、健全全链条业务风控体系、强化内外协同风险化解等目标，鑫正担保公司抽调业务骨干并匹配专业人才组建资产保全部，以持续追踪催收、密切协调沟通、加大诉讼力度等方式，推进落实专人专岗负责追偿清收具体工作，压实追偿责任，保证工作质效。

二、坚持分类施策，提高追偿质效

考虑到不同代偿业务类型追偿清收情况的差异性，为提高追偿的精准性和有效性，鑫正担保公司按照“精准识别、动态监控、聚焦问题、分类施策”的思路，设计多层次、多元化的组合举措，制定长期与短期相结合、常态化与应急处理相衔接的方案体系，针对不同类别、不同额度、不同特征的代偿业务实施差异化追偿措施。

（一）自主还款优先，保障正常经营。对于尚有还款能力和还款意愿的债务人，坚持“扶持引导、稳定经营、实现多赢”的原则，设计代偿及追偿方案时，暂缓起诉客户，由资产保全部协同项目经办人员实时关注债务人经营动态，与债务人共同制定分期还款方案，经风险管理委员会审议批准后，给予债务人一定时间筹资还款，尽最大努力避免企业涉诉停产。在不影响债务人正常经营的情况下，通过这种催收的方式，成功追回了代偿资金。

（二）利用诉讼调解，优化偿还方案。针对已经进入诉讼程序的案件，综合考虑债务人的实际偿债能力与还款意愿，充分尊重事实，在保证担保公司代偿资金可追回的前提下，由法院主持达成和解并出具《民事调解书》。例如，部分涉农债务人具有农忙时节资金紧张、农闲时节资金相对充裕的特点，在设计还款计划时，可以减少农忙时节还款金额，增加农闲时节还款金额，既考虑到了涉农债务人的资金周期性特点，也再次支持了债务人走出债务困境。

（三）批量委托讼诉，保证追偿时效。对于在代偿后催收有难度的违约项目，通过诉讼方式进行追偿清收。支小支农普惠担保代偿业务普遍存在量多面广的特点，自诉自追压力较大，追偿成本较高，采取委托律所批量诉讼的清收方式比较合适。对于逐渐增多的普惠业务，可通过批量委托多家律所轮换操作的快速代理诉讼机制，保证追偿清收的时效性。

批量委托多家律所轮换诉讼追偿的规则为：根据担保项目代偿时间顺序，每5个双稳案件或不少于50个小额批量案件组合成一个包；同一客户有多笔业务代偿委托给同一个律师事务所，相应减少该律师事务所下一个包的案件数量；同一银行且按代偿时间打包算作一个案件；委托工作中减少人为干预、确保客观公正，避免出现道德风险。按照以上规则确定委托诉讼律师事务所，提高了追偿效率，取得了较好的追偿效果。

（四）针对疑难案件，研究个性化解决方案。对于融资担保行业不常见的业务品种，由于缺乏可参照案例，增加了追偿工作的难度。实操中，主要通过合作律师事务所与专业律师、法律专家、高校教授共同研究追偿措施和诉讼方案。例如，针对票据质押担保贷款业务，在逾期前组织律师充分论证票据质押与担保业务之间的法律关系和研究诉讼方案，经充分研究后决定，以票据权纠纷中的持票人为诉讼主体设计诉讼请求，立案之前与法官进行充分沟通，然后确定最终诉讼方案，并迅速对债务人财产进行查控，最终成功保全现金存款并全额追回代偿资金。以上案例表明，对于越来越复杂的担保追偿权纠纷，必须全面研究法律关系，提前开展追偿工作，深入研究最新的法律法规，形成最优追偿方案，快速实现追偿回收。

三、密切沟通协作，推进多方联动

为加大追偿清收力度，充分调动一切可以调动的资源，做好追偿工作，鑫正担保公司积极加强与银行、政府、法院和同业机构的协调沟通，通过推进建立政银担风险分担、信息互通机制等举措，着力强化协同追索，联合摸底约谈违约客户，通过网络等各种渠道，有效提高各方主体对诚信履约的重视程度。

（一）加强银担协作，联合追偿清收。通过建立银行与担保公司信息互通机制，及时共享违约债务人相关信息和财产线索，充分调动双方优势资源，积极开展联合清收工作。充分利用银行对企业账户监控优势，及时发现并冻结债务人账户资金，最大程度锁定追偿资金来源，扣回代偿资金。

（二）积极协调法院，及时进行保全。针对代偿项目执行难、案件数量大、缺乏实物抵押、案件遍布全省各地等特点，鑫正担保公司积极协调法院共同破解执行难题，与法院形成了案件第一时间进行资产网络查控模式，根据查控结果进行财产保全，尽早发现财产线索，为案件顺利执行创造条件。

除以上措施之外，作为黑龙江省级再担保平台，鑫正担保公司加强与融担基金合作，争取国家风险分担政策，严格按规定向融担基金申请代偿补偿，并积极进行追偿清收，取得追偿回收资金后，及时向融担基金分配追偿回收资金。

未来，鑫正担保公司将根据代偿业务的具体情况，继续在追偿清收方面进行大胆探索实践，力求形成具有特色并可复制、可推广的有效经验和做法，努力推动政府性融资担保不良资产清收工作提质增效，为助力担保行业进一步盘活存量资产、释放资产价值贡献更大力量。